中國人民銀行在2007年3月1日施行了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》

其中明確指出了監(jiān)管的范圍，“本辦法所稱人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。”

并且要求金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的反洗錢崗位，建立崗位責(zé)任制，明確專人負(fù)責(zé)對大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報告。

1、對于大額支付交易的規(guī)定

（1）法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（2）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；

（3）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

如果發(fā)生了大額交易，金融機(jī)構(gòu)要執(zhí)行以下操作：

大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機(jī)構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。并在交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。

大額現(xiàn)金收付由金融機(jī)構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書面方式報告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行。

2、對于可疑交易的管理辦法

（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點明顯不符；

（6）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

（8）短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；

（9）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

（10）個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

（11）與販毒、走私、恐怖活動嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；

（12）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；

（14）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；

（15）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。

上面中所說的的“短期”，指10個營業(yè)日以內(nèi)。

如果金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)有客戶符合上面可疑交易所列情形的，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進(jìn)行報告。

政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，需要報送一級分行。一級分行經(jīng)分析后應(yīng)于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個工作日報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，同時報送其上級行。

城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，要把報告表報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。中國人民銀行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易報告表》后的第2個工作日報送所在省的中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行。